Не секрет, что банковский вклад считается наиболее простым и популярным способом инвестирования собственных денежных средств в современных условиях. Что дает банковский вклад инвестору? Об этом мы поговорим прямо сейчас.

Достоинства банковских вкладов

Вкладчик не должен обладать специальной квалификацией в области финансов, а риск при таком методе инвестирования денежных средств является минимальным. Во многом успех таких операций объясняется внедрением действенной системы страхования вкладов физических лиц – даже в случае банкротства банка они могут получить свою сумму в полном объеме. Несомненным преимуществом банковского вклада считается отсутствие дополнительных затрат со стороны вкладчика. К тому же, его доход по депозиту не облагается налогом. В общем, банковские вклады являются одним из самых легких и доступных методов инвестирования своих денег.

Недостатки банковских вкладов

Правда, справедливости ради, стоит отметить, что вклады характеризуются низкой доходностью, а процентные ставки несколько превышают уровень инфляции. Можно сказать, что вклады физических лиц не являются источником накопления денежных средств – скорее, это способ сохранить свои деньги. Добавьте к этому тот факт, что возврат денег практически всегда предполагает частичную потерю своего дохода, и вы поймете, что заработать на банковском вкладе очень нелегко, а иногда и нереально.

Правда, следует отметить, что банковские вклады позволяют уберечь денежные средства от инфляции, а вы, в свою очередь, будете избавлены от волнений по поводу сохранности ваших средств.

Особенности процентов и выплат по депозитам

Ставки по вкладам приводят к накоплению на счете определенной суммы, которая обычно выплачивается, исходя из типа инвестиции и в зависимости от желания клиента. Иногда период осуществления выплаты занимает 1 месяц, иногда – квартал, а иной раз они не выплачиваются до тех пор, пока клиент не решит закрыть свой счет. Также вкладчик может добавлять проценты к сумме вклада, увеличивая при этом общую сумму процентов. Такое явление получило название капитализации процентов. Помимо этого, вкладчик может получать проценты на карточку или другой счет. При этом проценты по вкладу клиент банка может потратить сразу же после их начисления.

Куда вложить деньги?

Многих всерьез интересует вопрос: в какой банк можно вложить собственные деньги? Принимайте решение, исходя из следующих обстоятельств:

1. Надежность банка
Проанализируйте работу банков за последние годы, ознакомьтесь с рейтингом этих учреждений. Как правило, первая 20-ка банков, сгруппированных по данному признаку, включает в себя учреждения, которым можно доверять.

2. Срок вклада
Правильный выбор нужного срока вклада позволяет снизить риск потери процента в случае изменения процентной ставки или при долгосрочном снятии вклада. Обычно чем меньшим является срок вклада, тем больше при этом вероятность получения максимальной прибыли. Однако ставки по вкладам в этом случае будут меньше.

3. Доходность
Вклады физических лиц осуществляются на различных условиях – многие из них являются очень выгодными. Говорить конкретно о каждом из них не имеет смысла – любой банк предлагает свой вид вклада. Правда, существуют и стандартные условия депозита:

1) Пополняемый депозит – предусматривает, что вклады в банках можно пополнять деньгами, на которые также начислят проценты.
2) Пополняемый депозит с возможностью снятия средств – предусматривает, что дополнительные взносы можно снимать досрочно.
3) Депозит с капитализацией – в этом случае ставки по вкладам суммируются с начальной суммой вклада, а на следующий промежуточный срок начисление процентов производится уже на всю сумму.
4) Пролонгируемый депозит – автоматически продлевается на срок, учитывая настоящие процентные ставки по вкладу .
5) Депозит с возможностью выплаты процентов – предусматривает право клиента банка снимать доход по процентам на протяжении срока вклада.
4) Другие факторы
Некоторые банки предпочитают привлекать клиентов не только минимальными процентами по вкладам, но также дополнительными льготами (например, обслуживание, возможность открытия карты по окончании срока вклада и т.д.).

Выгодный вклад – существует ли он?

Так какие вклады физических лиц можно считать выгодными? Вы желаете получать высокий и стабильный доход, не закрывая при этом вклад на досрочных условиях? Тогда лучше всего обратить внимание на срочные вклады в рублях. Выбирая срок размещения, учитывайте ставки по вкладам и реалии современной жизни. Помните, что чем большим является срок вклада, тем лучше.

Существуют выгодные вклады для тех, кто не боится рисковать. Это утверждение напрямую касается депозитов, для которых характерны процентные ставки плавающего типа. Здесь все зависит от вашей удачи: можно получать небольшой процент по вкладу, а можно в один прекрасный день заработать достаточно много.

Вы не стремитесь получить большую прибыль, а всего лишь желаете обеспечить сохранность средств и возможность снять их в любое время? Пользуйтесь вкладом «до востребования» - всем вышеперечисленным требованиям он удовлетворяет.

Помимо этого, не забывайте что существуют выгодные вклады праздничного типа, приуроченные к 8 Марта, Новому году и прочим торжествам – часто такие депозиты бывают очень выгодными.

Банки России: чей вклад лучше?

От теории плавно переходим к практике. Какому банку России можно доверить собственные деньги? Если говорить о российских банках, то следует отметить, что вклады физических лиц в этих учреждениях существенно разнятся, в первую очередь, по своему количеству. Дело в том, что здесь, опять же, действует принцип надежности. Для большего удобства все банковские вклады разделены на определенные категории, чтобы потенциальный клиент мог понять, куда ему следует вложить собственные денежные средства:

1. Высшая категория надежности (группа А):

А3 – высшая группа надежности (Сбербанк России).
А2 – очень высокая группа надежности (ВТБ)
А1 – высокая группа надежности (Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ-Банк).

2. Достаточно высокая категория надежности (группа В3): Автобанк, БИН-банк, Гута-банк, Росбанк, Оргбанк и др.
3. Средняя категория надежности (группа В2): Банк Зенит, Импексбанк, МБРР, Желдорбанк, АБН Амро банк и др.
4. Низкая категория надежности (группа С): Росдорбанк, Ситибанк, Росевробанк, Новикомбанк и др.

Исходя из вышеприведенных данных, можно понять, что вкладывать деньги лучше всего в банки категории А. В этом случае вклад сможет стать стать не только выгодным, но и надежным средством приумножения вашего капитала. Удачи!

(с) Информационный портал Finansy.asia