Человек – всегда стремится к лучшему. Правда, в современных условиях обеспечить себя приемлемым уровнем жизни и воплотить в реальность все свои мечты не всегда легко. В основном все упирается в деньги – их попросту не хватает. И тут на помощь приходит кредит, благодаря которому, вы можете отправиться в путешествие, купить квартиру или машину, сделать ремонт или сыграть свадьбу. Существует огромное количество разновидностей кредитов, но сегодня мы поговорим лишь об одной из них – о кредите на неотложные нужды...

Кредит на неотложные нужды и его особенности

Начнем, пожалуй, с того, что кредит на неотложные нужды является одной из разновидностей потребительских кредитов для физических лиц. Особенностью такого кредита является то, что вам не нужно будет говорить банку о том, на какие цели вы желаете потратить полученные деньги. Так что, кредит на неотложные нужды может помочь оплатить учебу, лечение, отдых и т.д. Даже приобретение товаров (а на эти цели банки весьма неохотно дают деньги) тоже можно произвести посредством кредита на неотложные нужды. Предоставление имущества в залог при этом не требуется. Поручители также не нужны. Так что, можно сказать, что кредит на неотложные нужды доступен большинству граждан, которым необходима небольшая сумма денег для разрешения своих финансовых проблем.

Особенности кредита на неотложные нужды

Конечно, относительная свобода в получении кредита на неотложные нужды вовсе не является свидетельством того, что платить за такую ссуду не нужно. Заемщик несет те же обязательства и ответственность, что и в процессе получения другого вида кредита. При этом данный вид кредитования сопряжен с более высокими рисками по сравнению с теми же целевыми займами. Прежде всего, следует подготовиться к тому, что процентные ставки при получении кредита на неотложные нужды заметно выше. Они могут колебаться от 16 до 25% годовых в рублевом и от 12 до 18% в долларовом эквиваленте. При этом чем меньшим будет срок выплаты или чем меньшей будет сама сумма кредита, тем более высокий процент будет начисляться. Так что, не соблазняйтесь так называемыми экспресс-кредитами на неотложные нужды: выдаются они действительно в кратчайшие сроки, но сумеете ли вы впоследствии рассчитаться с банком?

Получение кредита: отношения с банком

Достаточно часто многие граждане сетуют на то, что при получении кредита они рассчитывали отдать одну сумму, а в итоге пришлось платить чуть ли не в два раза больше установленного значения. Такие ситуации – не редкость. И зачастую виноваты в этом сами плательщики, которые неправильно выбирают банк, не читают условия договора и думают, что кредиты физическим лицам – это вообще очень простая банковская операция. Но ведь банк – это не ваш знакомый, который простит несвоевременную выплату долга, а потому важно изначально понимать, что даже кредит на неотложные нужды, несмотря на свою внешнюю лояльность, налагает на вас определенные обязательства.

Многие банки умалчивают по поводу того, сколько клиенту нужно будет заплатить за страховку, ежемесячное ведение кредита, открытие счета и т.д. В лучшем случае, об этом клиент узнает уже после подписания договора. Именно поэтому, важно заранее узнать о таких нюансах – уточняйте у банковских работников все детали, не стесняясь.

Какие банки выдают кредиты на неотложные нужды? Прежде всего, можно обратиться в Сбербанк России, а также в другие учреждения, которые в последнее время хорошо зарекомендовали себя в процессе работы (например, в Альфа-Банк или ВТБ). Выбирайте банк, который гарантирует не только самую низкую процентную ставку, но и наиболее приемлемые условия выдачи кредита на неотложные нужды.

Какой может быть сумма кредита на неотложные нужды? Ее размер колеблется от 15000-45000 рублей до 750000-1000000 рублей. Все зависит от региона и конкретного банка. Такие кредиты, как правило, выдаются на определенный срок (до 5 лет) при условии постоянной регистрации заемщика или до окончания действия временной регистрации. Обычно такие кредиты выдаются в течение 30 минут, хотя в отдельных случаях этот процесс может растянуться на 7 дней.

Несмотря на довольно либеральный подход банков к выдаче кредитов на потребительские нужды, к заемщикам все же предъявляются отдельные требования. Получить кредит такого рода может гражданин России в возрасте от 18 лет (иногда устанавливается ограничение по возрасту до 21 года). При этом возраст заемщика на момент закрытия кредита не должен быть больше 75 лет.

Особенности получения кредита на неотложные нужды

Взять кредит на неотложные нужды можно наличными или переводом средств на пластиковую карту банка. Также при желании деньги вы можете получить у курьера, который доставит их по указанному адресу. Получение кредита на неотложные нужды предполагает предоставление в банк следующие документы:

- паспорт гражданина РФ;
- копию трудовой книжки;
- водительские права;
- заграничный паспорт;
- свидетельство о постановке на учет в налоговые органы;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Помимо этого вам нужно будет в обязательном порядке подтвердить уровень своих доходов. Чем он выше, чем стабильнее ваш заработок, тем больше шансов на то, что банк будет к вам лоялен в процессе оформления и выдачи кредита. Если всем установленным требованиям вы будете соответствовать, деньги будут вами получены в самое ближайшее время. Что касается лимита кредита, то он зависит от вашего заработка. Считается, что ежемесячные взносы для погашения займа не должны превышать 40% заработка заемщика. Именно поэтому, получая 50 тысяч рублей, скорее всего, вы сможете погашать кредит в размере 20 тысяч рублей ежемесячно.

Тонкости оформления кредита на потребительские нужды

Первый этап оформления кредита включает в себя заполнение анкеты в банке. В это же время следует сразу же предъявить необходимые документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Однако прежде, чем ставить где-либо свою подпись, обязательно узнайте, будет ли анкета считаться договором оферты. Если вы при этом подпишите документ, то это автоматически будет означать, что вас устраивают все условия по кредиту. Даже если впоследствии вы решите отказаться от не устраивающей вас услуги и вернете кредит на следующий же день, вам все равно придется производить ряд выплат по займу. Правда, сейчас ряд банков добавляют в договора пункт, который допускает возможность возврата денег и отказа от условий учреждения. То есть в этом случае вы вполне можете пойти на попятную без ущерба для кошелька.

После того, как вы заполнили анкету, ожидайте ответа от банка – как правило, он приходит через 1-7 дней. О принятом решении вас проинформируют по телефону. Помните, что если вам позвонили и сообщили о том, что банк отказался выдать вам кредит, не поленитесь узнать фамилию работника, а затем перезвоните в сам банк. Иногда в банках происходит путаница, а это означает, что кредит вам на самом деле дали, но вас об этом не уведомили. Если вы не разорвете договор с учреждением и отправитесь получать еще один кредит, то в будущем вам придется отдавать уже 2 займа сразу.

Кстати, сегодня можно достаточно просто узнать, могут вам выдать кредит или нет. На сайтах многих банков можно найти специальную форму, после заполнения которой вам придет ответ, в котором будет указано, имеются ли у вас шансы на получение кредита. Если ответ будет утвердительным, можно отправляться в банк и подписывать договор.

Несмотря на то, что условия получения кредита на неотложные нужды достаточно просты и лояльны, иногда бывает намного проще взять другой вид кредита. Скажем, тот же экспресс-кредит подойдет, если вам потребуется купить недорогую бытовую технику. А вот кредит на образование позволит оплатить обучение в университете на более выгодных условиях. Ну, а если вы хотите повысить свои шансы на получение кредита и избавить себя от волокиты с документами, имеет смысл воспользоваться услугами кредитного брокера. Шансы одобрения вашей заявки увеличатся в несколько раз, но при этом, естественно, потребуется оплачивать труд такого специалиста. В любом случае, выбор за вами. Главное – владеть как можно большим количеством информации и выбрать наиболее приемлемый вариант!

(с) Информационный портал Finansy.asia