Долги банков с отозванной лицензией резко выросли

http://www.gazeta.ru/business/2016/10/31/10294685.shtml

Общий объем обязательств банков с отозванными лицензиями за первое полугодие 2016 года сопоставим с бюджетом России на образование за тот же период, а большая часть средств, хранившихся в этих банках, не возвращается, подсчитал аналитический департамент «Центра защиты вкладчиков и инвесторов».

Анализ финансовых показателей банков, лишившихся лицензии в первом полугодии, выявил суммарную задолженность кредитных организаций в размере 536,8 млрд рублей. Из них объем обязательств перед физическими лицами составил 290,1 млрд рублей, а перед юридическими лицами - 246,7 млрд рублей.

При этом, согласно официальной статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ), средний процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди (в этой категории счета и депозиты физических лиц) составляет 70,7%, а по кредиторам третьей очереди (в основном это юридические лица) - 16,6%.

Таким образом, оценочный размер потерь по физическим лицам может составить 84,9 млрд руб., а по юридическим лицам - 205,7 млрд руб. Общий оценочный размер потерь может составить 290,7 млрд руб., что составляет порядка 0,4% от ВВП России в 2015 году.

Если же сравнить эти потери с бюджетом РФ в 2016 году, то они составляют более 50% от затрат на образование (579,8 млрд. руб.). Или превосходят более чем на 50 млрд. руб. такие, взятые суммарно, статьи бюджета, как: расходы на развитие культуры (100 млрд. руб.), расходы на ЖКХ (78,8 млрд. руб.) и расходы на мероприятия, направленные на охрану окружающей среды (59, 4 млрд. руб.).

«По нашим оценкам, в 2016 году компании и население не смогут вернуть существенно больше средств, чем в 2015 году. Предварительные данные за неполные десять месяцев уже значительно превышают показатели за весь прошлый год», - отмечает президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов», профессор Артем Генкин.

За последние несколько лет количество игроков на банковском рынке сократилось вдвое, следует из статистики ЦБ. При этом с 1 января 2010 года по 1 июля 2016 года количество филиалов кредитных организаций в своих регионах сократилось гораздо сильнее - с 601 до 154. У большинства банков вообще нет филиалов, у некоторых их четыре-семь, и только у банков Москвы, Татарстана и Челябинской области филиалов в своих регионах больше десяти.

Количество внутренних структурных подразделений (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, операционные офисы) за тот же период также уменьшилось. Если на 1 января 2010 года их было 37894, то на 1 июля 2016 года их осталось 35616.

Проблемы начинают возникать и у банков из «первой сотни» — В субботу Банк России исключил облигации банка «Пересвет» из списка ценных бумаг, которые принимаются в обеспечение по кредитам. Банк в конце октября уже допустил дефолт по облигациям на сумму в 235,62 млн рублей.

Сжатие банковской инфраструктуры приводят не только к проблемам у небольших региональных банков, но так же концентрируют финансовые ресурсов в наиболее крупных кредитных организациях, в первую очередь государственных — Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. В результате, согласно статистике ЦБ, за последние пять лет
доля 30 крупнейших банков страны по объемам кредитов, предоставленных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях выросла с 71,1% до 77,7%. Большая часть привлеченных средств от юридических и физических лиц в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах также приходится на топ-30 крупнейших банков страны (81,5%) и продолжает расти.