Форма, в которой заключается договор страхования, у разных фирм отличается. Существуют разные виды договоров страхования. Но, если сравнить 10-20 образцов, можно увидеть ряд «общих мест», которые присутствуют в любом таком документе. В частности, в договоре непременно указывается, какие конкретно объекты подлежат страхованию (к примеру, конструктивные элементы коттеджа, элементы отделки, личное имущество и пр.) и от каких конкретно рисков страхуются они. Кроме этого, полностью в соответствии с законами договоров, в документ должны определяться права и обязанности обоих сторон. В т.ч. те условия договора страхования, при которых страховая фирма обязана возместить ущерб или, напротив, имеет право дать отказ в выплате. Наконец, договор всегда включает набор дат и цифр — это срок договора страхования, объем страхового покрытия (т.е. страховая сумма), размер франшизы, размер премии страховщика и пр.

Приложением к договору является обычно опись страхуемого имущества. Впрочем, таких приложений может и не быть, когда страхуется сравнительно недорогой объект, стоимость которого до 50 000 долларов (хотя цифра зависит от политики той или иной компании). В таком случае заключение договора страхования совершается «вслепую», без описи и осмотра. Соответственно, страховую сумму устанавливают по соглашению сторон. В некоторых случаях при «заочном страховании» клиент имеет соблазн застраховать дом, стоящий, допустим, 100 тыс. руб. (реальная рыночная цена) на предельно возможную сумму, до 300 тыс. руб. Но делать так не имеет смысла, т.к. при наступлении страхового случая клиент получит никак не 300 000, а только те же 100 000 руб. Ведь ни одна страховая фирма не будет платить за пострадавшую постройку больше её рыночной цены.

Оформляя договор страхования, надо в первую очередь обращать внимание на перечень рисков, содержащийся в нем. Обычно страховые фирмы предлагают клиентам полный (базовый) пакет страховых услуг, предполагающий выплату компенсации в случае повреждения коттеджа пожаром и мер по тушению пожара, стихийных бедствий (ураган, паводок, оседание грунта), удара молнии, падения дерева, противоправных действий третьих лиц, взрыва газа и пр.

Страховаться по полной программе вовсе не обязательно. Любой клиент вправе выбирать из рисков те, которые считает наиболее актуальными для себя.

Условия, при которых страховщик не возмещает ущерб, всегда оговариваются в договоре. Потому всегда внимательно изучайте данный документ. В частности, необходимо обратить внимание на те пункты, которые касаются страхования имущества от краж. Дело в том, что многие фирмы страхуют квартиры лишь от риска кражи, совершённой именно со взломом. Т.е., если ключ от квартиры будет украден карманником, который без особого труда потом обчистит жильё, рассчитывать на компенсацию не придётся. Ещё обычно не возмещают ущерб, нанесённый имуществу в результате «обработки теплом, огнем либо иного рода термическими воздействиями с целью переработки или в других целях» (к примеру, при сушке, копчении, глажении, жарке и т.п.). Но если вследствие какой-либо из таких обработок произойдёт пожар, компенсацию выплатят в полном объеме.