Вы решили приобрести авто в кредит и считаете, что вашей заработной платы для этого будет достаточно? Если при этом вы внимательно все подсчитали и ознакомились с основными «подводными камнями», которые ожидают вас после заключения кредитного договора, то можем вас поздравить – при грамотном подходе купить авто в кредит можно без особых проблем! Но что делать, если вы только задумываетесь о покупке машины и не знаете, чем может обернуться для вас такое безобидное, на первый взгляд, кредитование? Обо всех преимуществах и недостатках, о том, как приобрести автомобиль в кредит и не разочароваться в покупке, мы поговорим прямо сейчас!

Вы решили покупать авто в кредит

Если вы думаете, что, приобретая авто в кредит без процентов или других отчислений, вы сможете сэкономить и избежать дополнительных затрат, то, увы, это не так.

Проценты, комиссия, «тело» кредита, расходы на мойку, плановое техобслуживание, смену резины, устранение поломок – вот, на что придется основательно потратиться. Причем, текущие отчисления из бюджета на содержание автомобиля обойдутся вам, как минимум, в 250 долларов ежемесячно даже при минимальной эксплуатации.

Так что, данную сумму можете смело вносить в категорию «расходы» и уж потом определять, насколько ваши финансовые возможности соответствуют желаниям…

Если вы не учтете этот момент, вполне вероятно, что в будущем вам придется столкнуться с многочисленными проблемами. В лучшем случае авто придется продать, а в худшем – придется объявить себя банкротом, а процедура эта не приносит положительных эмоций. Но если вы твердо решили, что покупка автомобиля в кредит никак не отразится на вашем бюджете и уровне жизни, начинайте действовать!

Этап 1. Выбираем авто и салон

«И какая же связь существует между покупкой автомобиля в кредит и салоном?» - спросите вы. Действительно, на первый взгляд, связи никакой нет. Однако учтите, важно, чтобы салон не только обладал собственной СТО и в любой момент мог принять ваш автомобиль на обслуживание – гораздо важнее знать о необходимости приобретения дополнительного оборудования при покупке машины. Те же музыкальные системы, сигнализация и другие необходимые элементы могут стоить достаточно дорого. В этом случае можно внести стоимость дополнительного оборудования в общий счет. То есть, вы сможете купить автомобиль в рассрочку вместе с оборудованием, выплачивая, например, всего на 10-30 долларов больше, чем если бы вы просто купили машину отдельно.

Кстати, существует еще один важный вопрос: насколько выгодно взять авто с пробегом в кредит вместо новой машины? Сегодня практически все банки способны помочь клиенту в приобретении б/у автомобиля. Правда, учтите, что в этом случае вам потребуется помнить о следующих правилах:

1. Чаще всего банк сам определяет продавца, у которого необходимо приобрести автомобиль.
2. Вам потребуется взять именно целевой кредит (а не потребительский кредит, как полагают многие граждане, принимая во внимание более низкую стоимость б/у автомобиля).
3. При обязательном страховании машины, если вы приобрели автомобиль с пробегом в кредит по выгодной цене, тарифы будут несколько выше. Например, если вы приобретаете средство передвижения возрастом более 5-ти лет, то стоимость страховки будет примерно в 2 раза выше, чем для нового средства передвижения.
4. Часто банки ограничивают возраст автомобиля (примерно до 4-5 лет) для приобретения его в кредит, и это также усложняет выбор продавца и нужной марки авто. Но ряд банков никаких лимитов для получения кредита не устанавливает – важно только найти надежное учреждение.

Вне зависимости от того, решили ли вы приобрести автомобиль в кредит с пробегом или без него, далее вам понадобится обратиться в банк…

Этап 2. Выбираем банк

Конечно, лучше всего обратиться в несколько банков, если это возможно. Именно поэтому, желая купить автомобиль в кредит, вооружитесь копиями всех документов, которые могут вам понадобиться. В каждом банке вам дадут заполнить анкету. Если возможно, заполняйте ее дома. Что делать, если работники банка говорят вам, что анкету следует заполнить сейчас? Придумайте правдоподобное оправдание в виде того, что вы спешите на работу, или у вас заканчивается обеденный перерыв. Поверьте, в домашней обстановке вам будет намного проще правильно и четко ответить на все вопросы анкеты. Когда вы заполните анкету и представите банку все необходимые документы, останется только одно – ждать, когда вам предоставят кредит.

Этап 3. Читаем кредитный договор

Когда вы придете в банк, чтобы узнать о возможности приобретения авто в кредит без процентов либо с процентами, попросите у сотрудников образец договора на приобретение машины со списком тарифов.

При чтении договора особое внимание обращайте на следующие моменты:
- начисление комиссионных платежей и процентов по кредиту;
- начисление штрафов;
- условия погашения кредита;
- права, обязанности и ответственность сторон.

Если кредитный договор на покупку автомобиля вас устраивает, отправляйтесь в банк и требуйте составления графика платежей – так вам будет проще спланировать собственные расходы. Такой график необходимо обязательно прикрепить к договору в виде дополнения.

Этап 4. Получаем справку о доходах

Если вы работаете официально, то в получении справки с места вашего трудоустройства нет ничего сложного. Вам просто нужно обратиться в бухгалтерию компании, в которой вы трудоустроены. Но сегодня большое количество граждан работают неофициально либо вообще находятся в поиске нужной им вакансии. Что делать, если вы решили приобрести автомобиль при помощи банковского займа в этом случае?

В первую очередь, запомните, что подделка справки не будет наилучшим выходом из положения. Дело в том, что любой банк легко сможет проверить достоверность представленной информации по налоговым отчислениям. Если в результате обман раскроется, в получении кредита вам точно откажут.

А вот, если вы, не имея официального дохода, представите доказательства вашей финансовой состоятельности, то шансы на то, что вы сможете получить кредит для приобретения автомобиля, действительно увеличатся!

Как же можно подтвердить наличие денежных средств, не представляя справку о доходах? Используйте для этих целей чеки, выданные при покупке дорогой техники, выписку с банковского счета, счета за бытовые услуги, мобильный телефон и т.д. И, конечно же, если вы решили купить авто в кредит без справки с места работы, можно воспользоваться помощью поручителя – того человека, который сможет поручиться всем своим имуществом за то, что вы сможете выплатить кредит.

Этап 5. Оформляем страховку

Сегодня практически у каждого банка имеется собственная база страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Поэтому, от идеи выбрать страховщика самостоятельно можете отказаться – уделите внимание решению других вопросов. Но не забудьте настаивать на том, что при заключении договора необходимо отметить факт выплаты страхового возмещения не банку, а вам, если машина пострадает в результате ДТП. В этом случае вы будете уверены, что сможете получить выплату и отремонтировать собственное авто, а не погасить очередной платеж по кредиту.

Итак, в целом, заметим, что покупка автомобиля в кредит – это:

1. Доступно – вы всегда можете обратиться в любой банк, узнав об условиях кредитования, а также получите возможность приобрести машину без необходимости копить деньги в течение нескольких лет.
2. Просто – как правило, процедура оформления кредита является стандартной, а потому даже пакет документов, которые необходимо будет предоставить в банк, является минимальным.
3. Быстро – сегодня принятие решения о выдаче кредита производится в кратчайшие сроки (от 30 минут до 2-х дней).

Многие люди уже испытали на себе все преимущества и недостатки покупки автомобиля в кредит. Впечатления их разнятся, но важно усвоить одно: если вы сможете детально изучить условия договора, адекватно оценить собственные финансовые возможности и понять, что такая покупка автомобиля предпочтительнее, чем его приобретение через несколько лет, то в этом случае ваши шансы разочароваться в кредитовании и самой машине минимальны. Конечно, покупка автомобиля в кредит – это большая ответственность. Но, как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Правда, рискуйте с умом!