Сегодня ипотечное кредитование в России набирает обороты день ото дня. Правда, растет и конкуренция, а на этом фоне заметно снижаются требования к заемщикам. Одновременно расширяется и спектр услуг, предлагаемых банками – сегодня ипотека становится доступнее и по срокам и по процентам. Правда, рассчитывать свои силы нужно всегда...

Ипотека для молодой семьи: особенности и перспективы

Не секрет, что сегодня именно молодежь испытывает трудности в отношении жилья. Если раньше существовали очереди на квартиру, то сегодня проще самостоятельно присмотреть себе дом и приобрести его. Да и условия этому всячески способствуют. Взять хотя бы то, что сегодня ипотека для молодой семьи становится настоящим выходом из положения. Правда, не каждый банк захочет связываться с молодой парой, у которой и стабильного дохода нет. Сегодня наше будущее непредсказуемо, но, тем не менее, в последнее время все чаще и чаще можно услышать о новых банковских продуктах именно для молодых семей (та же ипотека без первоначального взноса и т.д.) на выгодных условиях!

Прежде всего, следует отметить существование ипотечных кредитов для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг тридцатилетнего возраста. Если, вдобавок к этому, у пары уже есть ребенок, то банки, как правило, предусматривают, что размер первоначального взноса будет равен всего 10%. Помимо этого, рождение малыша – это возможность отсрочить выплату ипотечного кредита до 5 лет. Естественно, общий сок кредитования при этом увеличится.

Помимо этого, существуют банковские услуги, предусматривающие, что ипотека выдается тем, кто в настоящее время испытывает нехватку денежных средств, но имеет перспективную работу, которая через 2-3 года позволит получать большую зарплату и погашать кредит в полной мере. В этом случае первоначальный взнос составляет 5%, но не менее 4000 долларов. До выплаты четвертой части стоимости кредита процентная ставка будет ниже, чем в последующие годы.

Насколько доступна ипотека для молодой пары? Даже если один человек зарабатывает около 500 долларов в месяц, то на первоначальный взнос в течение всего года накопить удастся. При этом преимущество ипотеки для молодой семьи состоит еще и в том, что кредиты в этом случае являются долгосрочными – в рамках различных программ погашать их можно 10-25 лет. А еще, часто ипотека сбербанк может учитывать и доходы родителей, ведь их возраст составляет примерно 40-55 лет, а в это время человек еще трудится и получает заработную плату, помогая ребенку приобрести собственное жилье.

Недостатки семейной ипотеки

Да, кредиты для молодых семей сегодня относительно доступны. Да, условия, на которых они выдаются, считаются достаточно выгодными. Однако очень часто ипотека становится буквально «запретным плодом» для семьи, которая получает заработную плату в конверте. Неофициально пара способна погасить кредит, но официально считается, что у них нет достаточного количества средств, наличие которых предусматривает получение ипотеки. Что делать в этом случае?

Зарплата в конверте – нет ипотеки?

Итак, что делать, если вы получаете так называемую «серую» зарплату? Действительно, не каждый банк захочет связываться с таким клиентом, что тоже можно понять. Однако шанс на получение кредита все же есть. Вам важно четко уяснить, способны ли вы оплачивать кредит, и на какие цели планируется его брать? Часто многие банки занимаются выдачей кредита на покупку только квартир в Москве или на приобретение только частных домов. Некоторые учреждения отказывают в выдаче кредита, если в квартире проведена незаконная перепланировка, или в ней не прописаны некоторые жильцы. Есть также банки, которые дают кредиты на ремонт или развитие бизнеса. В зависимости от цели кредита варьируются и процентные ставки по нему.

Прежде всего, помните, что вам важно правильно выбрать программу кредитования, а для этого необходимо походить по банкам, ознакомиться со списком их услуг. Не стоит бросаться в первое попавшееся учреждение – обеспечьте себя выбором и уже потом принимайте решение о том, клиентом какого банка становиться. Целевое обращение в банк – это залог вашего успеха!

Теперь оценивайте, какой кредит вы сможете погасить в установленные сроки. Сегодня многие банки предлагают выдачу ипотеки до 90% цены приобретаемого жилья. При этом радоваться еще рано, ведь в этом случае размер первоначального взноса может быть очень и очень большим – от 10 до 40% от общей стоимости жилья. Интересно, что эти процентные ставки не считаются окончательными – реальные цифры на практике оказываются гораздо большими. Именно поэтому, рассчитайте, сколько денег ежемесячно вы сможете откладывать именно на погашение кредита. На сайтах практически любого банка вы найдете специальный ипотечный калькулятор, при помощи которого расчеты могут быть произведены быстрее.

Банк + клиент = ипотека?

Предположим, что банк согласился учитывать ваш «серый» доход. Будьте готовы к тому, что и в этом случае потребуется предъявлять справку с работы. Конечно, не по форме 2-НДФЛ, но на фирменном бланке предприятия и с подписью директора. Часто с клиентами, получающими «серую» зарплату, беседуют особенно тщательно. И происходит это вовсе не из вредности, а с целью минимизации рисков банка и клиента. Проверка – это отсутствие проблем в будущем.

Что было сначала: жилье или кредит?

Иногда у гражданина возникает вопрос: выгоднее сначала выбрать квартиру, а потом взять кредит, или наоборот? Конечно, лучше изначально подобрать квартиру, а затем подавать заявление в банк, ведь, как известно, подбор жилья может длиться 2-3 месяца. Однако поступать таким образом следует лишь в том случае, если вы уверены, что банк даст вам кредит и не задержит его предоставление.

Стоит ли обращаться к риэлтеру? На этот вопрос нельзя ответить однозначно. С одной стороны, ваши проблемы будет решать другой человек, что поможет сэкономить время. С другой стороны, иногда создается впечатление, что 10% от общей стоимости сделки – это слишком щедро для подобной услуги. А от мошенников вы не застрахованы ни с риэлтером, ни без него.

Как видите, ипотека – это вопрос, который следует обдумывать долго и тщательно. Доступность услуги еще не означает то, что вы готовы ею воспользоваться. Будьте бдительны!

(c) Информационный портал "Finansy.asia"